1.7折起！信用卡现款分期利率低过消耗贷，你会用吗？

　　界面新闻记者 | 安震

　　3月末，多家银行救援消耗贷利率，叫停了3%以下的消耗贷家具利率优惠。

　　不外界面新闻记者发现，近期多家银行推出信用卡现款分期利率优惠举止，折后年化利率最低在3%以下。

　　业内东谈主士以为，信用卡现款分期诚然在用途上与消耗贷访佛，但在银行里面是不同的两种业务。低扣头只是针对少数客群，信用卡现款分期算作一种拓客本事，更多体现了银行信用卡业务高超化的处理才略。

　　什么是信用卡现款分期？

　　“招商银行特邀1.7折起年化利率优惠！5月15日前办e招贷或分期卡分指依期数可享，分期折算年化利率（单利）低至2.76%！戳掌上生存App搜索[告贷]随即锁定。”李女士向界面新闻展示她近期收到的短信。

　　近期，多家银行通过利率扣头或重复优惠券的款式营销现款分期业务。除了上述说起的招商银行，交通银行信用卡的“我要现款”业务针对12期及以上的分期业务推出“限时3.4折”专享优惠举止。优惠后，24期分期还款的折算年化利率为5.66%，12期分期还款的折算年化利率为5.49%。

　　中信银行信用卡的“借现款”业务针对12期及以上的分期业务推出“限时1.9折”利息优惠举止。优惠后，24期分期还款的折算年化利率为3.19%，12期分期还款的折算年化利率仅为3.09%。

　　此外，工商银行、吉祥银行光大银行也推出了访佛优惠，利率扣头在2.8折至6折不等。

　　界面新闻了解到，银行推出的上述业务皆属于信用卡现款分期业务，是信用卡发夹银步履捏卡东谈主提供的一种现款信贷劳动。具体来说，银行径直将授信金额打入捏卡东谈主指定的借记卡账户，捏卡东谈主需要按照商定的分期期数、手续费进行还款‌。

　　“信用卡现款分期一般不占用信用卡额度，本金和用度会结算在信用卡账单中，客户只需要根据信用卡账单还款。还款款式也比拟生动，不错聘用先息后本或每月等额还款，如若不思借了，也不错随时一次性还清，但可能会收取一定用度。”某股份制银行客户司理对界面新闻暗意。

　　“你不错把现款分期蚁集为消耗贷，因为用途和消耗贷通常，规章在平日消耗、失业旅游、锤真金不怕火培训、医疗保健等方面，何况注明借债不得用于房产、投资、量度，不外信用卡现款分期额度一般比消耗贷小。”有国有行东谈主网点责任主谈主员对界面新闻暗意。

　　不外，信用卡现款分期使用合规更为严格，界面新闻记者在交通银行相干家具页面注意到，放款后60天内，用户需要在银行客户端“分期历史”页面上传发票、往返截屏等相干消耗阐发，银即将对资金用途进行审核。

　　另外值得注意的是，信用卡现款分期办理后如若需要一次性还清，可能会被银行收取剩余本金3%的手续费。

　　能否拓展零卖贷款增量成疑

　　不行否定，信用卡现款分期业务是反馈金融复古消耗的举措之一。本年3月17日的国务院新闻办公室发布会上，中国东谈主民银行信贷市集司认真东谈主车士义提到，要复古金融机构以消耗贷款、汽车贷款为基础金钱，开展金钱证券化业务，加大汽车贷款、消耗贷款投放。财政部经济配置司司长符金陵则暗意，要对我国住户使用个东谈主消耗贷款进行的要点鸿沟消耗赐与一定贴息复古，镌汰消耗者信贷老本。

　　素喜智研高等盘考员苏筱芮以为，一是银行“以量补价”，试图以此稳步拓展零卖贷款增量；二是通过“掐尖”来把控贷款客群准初学槛，从泉源为贷后不良减弱压力。

　　不外，对于信用卡现款分期是否成为消耗贷利率下限被胁制后，拓展零卖贷款的本事，业内也有不同观念。

　　从利率角度来看，信用卡各人董峥以为，2021年，央行下发《中国东谈主民银行对于鼓动信用卡透支利率市集化改良的奉告》，信用卡透支利率由发夹机构与捏卡东谈主自主协商笃定，取消信用卡透支利率上限和下限处理。此前，“透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍”。因此，信用卡分期利率莫得合规问题。

　　有业内东谈主士向界面新闻暗意，从体量上，这两年大银行消耗贷增量皆比拟大，信用卡现款分期是一个有收益也有风险，相对而言体量不大的业务。广泛信用卡捏有东谈主聘用全额还款，或刷卡后分期，现款分期业务占比诚然莫得公开的统计数据，但按照学问判断，占比不高。“十分是最近几年零卖风险高潮，以价换量的营销需要更强的风险规章才略，其实是比拟难的。”

　　从公开数据来看，安永《中国上市银行2024年回想及瞻望》敷陈透露，信用卡占零卖贷款比重逐年下跌，从2022年的13.09%下跌至2024年的12.54%，同时，个东谈主量度贷和个东谈主消耗贷占比别离进步约5.64%及2.07%。

　　业内东谈主士广泛以为，信用卡随意发展的期间如故往常，信用卡干预“深耕易耨”的期间。

　　央行数据透露，2024年，宇宙信用卡和假贷合一卡7.27亿张，发夹量同比减少4000万张，市集弥散、消耗能源不及和监管趋严是发夹量捏续下滑的主要原因。从往返金额角度来看，国有大行和头部股份制银行往返金额同比均呈下滑趋势。

　　公布信用卡收入的三家股份制银行中，招行银行信用卡业务收入以885.08亿元不绝向上，中信信用卡、光大信用卡别离达到了559.1亿元、331.56亿元，均有不同进程的下跌。

　　董峥以为，信用卡市集靠范围膨胀的获客款式如故难以为继，干预存量量度阶段，最伏击的是要研讨怎样留下大略孝顺价值的用户，这亦然转型经由中的中枢地方。只须以科技、场景与风控为引擎，以用户价值为中枢重构生态，材干让信用卡行业总结到捏续踏实发展。

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP

包袱剪辑：张文